Er wordt vaak gedacht dat een hypotheek afsluiten net voor of tijdens je pensioen niet meer mogelijk is. Hoewel een hypotheekaanvraag er op latere leeftijd iets anders uitziet, denken we graag in mogelijkheden. Want ook als 55+'er kun je nog gewoon een hypotheek afsluiten voor je droomhuis om van te genieten na je pensioen.
Een nieuwe hypotheek afsluiten of je huidige hypotheek aanpassen hoeft geen probleem te zijn. Wel is het handig om rekening te houden met deze aandachtspunten.Aandachtspunten pensioenregeling hypotheek
Maximale hypotheek verandert na je 57e
Als je een nieuwe hypotheek wilt afsluiten, of een bestaande hypotheek wilt verhogen, houden hypotheekverstrekkers al vanaf je 57e jaar rekening met je pensioeninkomen. Is je pensioeninkomen lager dan je huidige inkomen, dan wordt bij het verstrekken van een hypotheek rekening gehouden met het lagere pensioeninkomen. De reden hiervoor is dat banken willen voorkomen dat je onverantwoord leent. Je moet namelijk 30 jaar lang de lasten van een annuïteitenhypotheek kunnen dragen. Daarop zijn de regels gebaseerd. Maar ook als je ouder bent dan 57 zijn er voldoende mogelijkheden.
Goedkoper wonen met NHG
Heb je lagere of gelijkblijvende woonlasten na je verhuizing, bijvoorbeeld omdat je kleiner gaat wonen? Kies dan voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In dat geval mag de bank namelijk je werkelijke woonlasten als uitgangspunt nemen voor je nieuwe hypotheek. Dat betekent dat je meer kunt lenen bij een (deels) aflossingsvrije hypotheek dan bij een variant die je volledig aflost. Een voorwaarde voor een NHG-hypotheek is dat je nieuwe woning maximaal € 450.000 (in 2025) mag kosten. Maar gelukkig zijn er bij sommige geldverstrekkers ook mogelijkheden zonder NHG als je ouder dan 57 bent en goedkoper wilt gaan wonen.
Inkomstenbronnen die extra ruimte bieden
Vanaf je 57e wordt er dus op je (toekomstige) pensioeninkomen getoetst. Doordat je pensioeninkomen meestal lager is dan je inkomen uit werk, kun je als oudere vaak een lager hypotheekbedrag lenen. Zelfs geld uit het inkomen van mensen die doorwerken na de AOW-leeftijd wordt niet meegerekend voor de hypotheek. Maar er zijn wel andere inkomstenbronnen die je extra ruimte kunnen bieden, namelijk inkomen uit privé afgesloten pensioenvoorzieningen (bv. bankspaarrekening of lijfrenteverzekering) en inkomen uit beleggingen, spaargeld of ander vrij vermogen.
Ben jij 55+ en wil jij je huidige hypotheek aanpassen of een nieuwe hypotheek afsluiten? Maak een kosteloze en vrijblijvende afspraak voor een intakegesprek bij De Hypotheker. We helpen je graag verder.
