Bij de aflossingsvrije hypotheek los je niet af, maar je betaalt alleen rente over de hypotheekschuld. In dit artikel vertellen we je alles over de aflossingsvrije hypotheek.
De betekenis van een aflossingsvrije hypotheek is eigenlijk vrij eenvoudig aangezien de naam al voor een groot deel zegt wat dit hypotheekproduct doet. Een aflossingsvrije hypotheek (door sommigen ook wel een aflosvrije hypotheek genoemd) is namelijk een hypotheekvorm waarbij je gedurende de looptijd niet verplicht bent om af te lossen. Je hoeft maandelijks alleen maar rente te betalen. Op de einddatum moet je dan in één keer de hele lening aflossen.Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Voor- en nadelen aflossingsvrije hypotheek
Een aflossingsvrije hypotheek kent de volgende voordelen:- Doordat je tijdens de looptijd geen aflossing betaalt, heb je relatief lage maandlasten.
- Als je voor 2013 een aflossingsvrije hypotheek hebt afgesloten, kun je optimaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek.
- De rente op een aflossingsvrije hypotheek is vaak wat hoger dan op hypotheekvormen waar je wel aflost;
- Je kunt (sinds 2013) geen gebruik maken van de hypotheekrenteaftrek;
- Aan het einde van de looptijd moet je de gehele hypotheek in één keer aflossen.
Een volledig aflossingsvrije hypotheek is niet meer mogelijk. Tegenwoordig mag je een aflossingsvrije hypotheek afsluiten tot maximaal 50 procent van de woningwaarde. Sommige geldverstrekkers hebben beperkingen van de aflossingsvrije hypotheek aangekondigd. Vanaf 11 mei 2026 mag je bij Rabobank en Obvion een aflossingsvrije hypotheek tot 30 procent van de marktwaarde en voor maximaal € 150.000 afsluiten. Ook ASN Bank (waaronder dochterondernemingen SNS, Regiobank en BLG Wonen) gaat de aflossingsvrije hypotheek beperken tot maximaal 30 procent van de marktwaarde van de woning. De verwachting is dat andere geldverstrekkers beperkingen gaan invoeren, maar wanneer is nog niet bekend.
Wie (als starter) na 1 januari 2013 een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek afsluit, heeft geen recht op hypotheekrenteaftrek. Sinds 2013 heb je namelijk alleen recht op hypotheekrenteaftrek als je de hypotheek aflost op basis van een annuïteiten- of een lineaire hypotheek.
Voor bestaande aflossingsvrije hypotheken is er wel een uitzondering mogelijk, omdat er een overgangsregeling geldt.
Mag je nog een aflossingsvrije hypotheek afsluiten?
Het feit dat je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt bij het nu afsluiten van een nieuwe aflossingsvrije hypotheek, betekent nog niet dat je geen aflossingsvrije hypotheek meer kunt krijgen. Deze hypotheekvorm komt vooral bij lage rentestanden nog steeds voor, Het belastingvoordeel dat iemand dan misloopt is vaak zo klein, dat het interessant is om (een deel van) de hypotheek aflossingsvrij te houden. Laat je hierbij wel altijd goed adviseren door een van onze hypotheekadviseurs of dit in jouw geval ook verstandig is om te doen.
Wat gebeurt er als je aflossingsvrije hypotheek afloopt?
Er komt een moment dat de looptijd van je aflossingsvrije hypotheek afloopt, doorgaans na 30 jaar. Je hypotheek moet dan in één keer worden afgelost. Afhankelijk van je situatie zijn er op dat moment diverse mogelijkheden, zoals:- Extra terugbetalen. Je hebt eigen vermogen opgebouwd en je lost hiermee de hypotheekschuld af.
- Nieuwe hypotheek. Je sluit een nieuwe hypotheek af waarmee je de oude hypotheek aflost (herfinancieren).
- Verhuizen. Het kan zijn dat je persoonlijke situatie is veranderd: de kinderen zijn bijvoorbeeld het huis uit en je wilt kleiner gaan wonen. Je verkoopt je huis en lost met de opbrengst de hypotheekschuld af.
Vaak vragen mensen zich af of tussentijds extra aflossen op de aflossingsvrije hypotheek verstandig is. Het antwoord op deze vraag is per situatie verschillend. Het beste advies dat we kunnen geven is om te overleggen met je financieel adviseur voordat je extra aflost. Die kan een onderbouwd advies geven op basis van jouw persoonlijke situatie.
Doe de hypotheekcheck
Heb je in het verleden gekozen voor een hypotheek die gedeeltelijk of geheel aflossingsvrij is? Overleg dan af en toe met je financieel adviseur of die keuze nog steeds past bij jouw persoonlijke situatie, nu en in de toekomst. Ook met het oog op de steeds strenger wordende regelgeving rond aflossingsvrije hypotheken.
